Criar uma seguradora própria pode parecer, à primeira vista, um projeto ousado e complexo. No entanto, para grandes empresas e grupos empresariais com alto consumo de seguros, essa iniciativa pode representar uma estratégia altamente vantajosa, com impactos diretos na redução de custos, aumento da rentabilidade e controle sobre a gestão de riscos. A seguir, exploramos cinco vantagens estratégicas que justificam a criação de uma seguradora própria, com base na experiência da MC Seguros em processos de constituição junto à SUSEP.

1. ECONOMIA COM PRÊMIOS DE SEGURO

Uma das principais vantagens é a possibilidade de reter parte significativa dos prêmios pagos anualmente a seguradoras tradicionais. Grandes empresas costumam gastar dezenas ou centenas de milhões de reais por ano com seguros para seus ativos, operações, colaboradores e clientes. Ao criar uma seguradora própria: Parte desses valores permanece dentro do próprio grupo econômico; Reduz-se a dependência de margens praticadas por seguradoras do mercado;

• Há mais previsibilidade e controle sobre os custos com seguros.
Na prática, isso permite que o grupo empresarial redirecione recursos para investimentos estratégicos sem abrir mão da proteção securitária.

2. CONTROLE SOBRE A GESTÃO DE RISCOS

Uma seguradora própria dá à empresa a oportunidade de adotar uma abordagem personalizada e proativa na gestão de riscos. Em vez de seguir padrões generalistas de mercado, é possível:

• Desenvolver modelos de subscrição e precificação aderentes à realidade operacional da empresa; Investir em prevenção de perdas com foco real no negócio; Estabelecer políticas próprias de aceitação de riscos, resseguros e provisionamento. O resultado é uma estrutura mais alinhada aos objetivos estratégicos da companhia e menos sujeita às flutuações do mercado segurador tradicional.

3. RETORNO FINANCEIRO DIRETO PARA O GRUPO EMPRESARIAL

Em vez de repassar integralmente os prêmios para seguradoras do mercado, a constituição de uma seguradora própria permite: • Acumular reservas técnicas com rentabilidade sobre aplicações financeiras; Gerar resultado técnico e operacional positivo ao longo dos anos; Participar do lucro líquido de forma direta e estratégica. Além disso, a estrutura pode ser utilizada para oferecer seguros a terceiros, ampliando a fonte de receita da empresa e gerando lucro adicional, sempre com controle total sobre a operação.

4. FLEXIBILIDADE DE ATUAÇÃO E FOCO EM NICHOS

Empresas com negócios específicos — como infraestrutura, transporte, energia, agronegócio, fintechs e plataformas digitais — encontram nas seguradoras próprias uma forma de atuar em nichos com mais agilidade, inovação e personalização. Produtos sob medida podem ser desenvolvidos com menos burocracia; É possível acelerar a colocação de novos seguros no mercado, inclusive massificados;

• O grupo pode internalizar riscos que o mercado tradicional evita ou precifica de forma excessiva. A estrutura regulatória da SUSEP permite essa flexibilidade, especialmente com a adoção de tecnologias de seguros (insurtech) e atuação digital.

5. MAIOR CONTROLE SOBRE COBERTURAS E CONDIÇÕES Com uma seguradora própria, o grupo empresarial pode definir com mais precisão: Quais coberturas oferecer e quais riscos reter ou transferir; Limites de indenização e franquias que façam sentido econômico para o negócio; • Condições contratuais alinhadas com a operação e os clientes. Isso reduz conflitos na regulação de sinistros, elimina ineficiências e aumenta a previsibilidade jurídica e operacional. Além disso, permite uma comunicação mais clara e estratégica com os stakeholders da empresa.

CONCLUSÃO

Abrir uma seguradora própria não é apenas uma questão de autonomia — é uma decisão estratégica com potencial de transformar a forma como grandes empresas lidam com riscos, custos e oportunidades financeiras. Na MC Seguros, assessoramos grupos empresariais em todas as etapas do processo, da análise de viabilidade à aprovação final da SUSEP. Se sua empresa busca eficiência, controle e rentabilidade, conversar sobre a criação de uma seguradora pode ser o próximo passo.