Abrir uma seguradora no Brasil é um processo desafiador, técnico e altamente regulado. Muitos empresários e grupos econômicos, ao identificar uma oportunidade estratégica no mercado de seguros, consideram dar esse passo por conta própria. No entanto, a experiência mostra que contar com uma consultoria especializada é um diferencial decisivo para o sucesso — e, muitas vezes, para evitar a inviabilização do projeto.

Neste artigo, explicamos por que a assessoria correta faz toda a diferença, quais são os erros mais comuns cometidos por quem tenta abrir uma seguradora sem ajuda técnica e o que uma consultoria de excelência, como a MC Seguros, entrega em cada fase do processo.

POR QUE NÃO É RECOMENDÁVEL FAZER O PROCESSO SOZINHO

A constituição de uma seguradora exige o cumprimento rigoroso das normas da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), que incluem requisitos regulatórios, financeiros, operacionais e técnicos. Ao tentar conduzir o processo sem orientação:

• O projeto pode ser indeferido ou sofrer longas paralisações por falhas documentais;

• Exigências técnicas mal interpretadas geram retrabalho e atrasos;

• Há risco de estruturação incorreta da operação, com prejuízo ao modelo de negócio futuro.

Além disso, a interlocução com a SUSEP demanda conhecimento específico sobre a linguagem regulatória e as boas práticas do setor — algo que apenas consultorias experientes conseguem garantir com fluidez.

ERROS COMUNS DE QUEM TENTA SEM AJUDA ESPECIALIZADA

Empresas que tentam abrir uma seguradora sem assessoria costumam cometer erros como:

• Subestimar os prazos e exigências legais;

• Elaborar um plano de negócios frágil ou genérico;

• Apresentar currículos inadequados dos dirigentes e acionistas;

• Definir incorretamente a modalidade da seguradora;

• Não prever a estrutura mínima de governança exigida pela SUSEP.

Essas falhas, além de comprometerem a aprovação, aumentam consideravelmente os custos e o tempo de resposta da autarquia. Em muitos casos, o projeto precisa ser refeito quase do zero após meses de espera.

O QUE UMA BOA CONSULTORIA ENTREGA

Uma consultoria especializada vai além da parte documental. Ela atua como parceira estratégica desde a concepção da seguradora até a aprovação final e início da operação. Entre as entregas da MC Seguros, destacam-se:

• Avaliação estratégica preliminar: análise de viabilidade regulatória e econômica, definição da modalidade e do escopo da seguradora.

• Planejamento regulatório: cronograma detalhado de atividades, mapeamento de riscos e orientações sobre governança.

• Documentação técnica: elaboração e revisão de plano de negócios, organograma, capital regulatório, estrutura de gestão de riscos e compliance.

• Preparação para entrevistas: treinamento dos dirigentes para as sabatinas da SUSEP, com foco em aderência técnica e clareza nas respostas.

• Assessoria contínua: acompanhamento integral de ofícios, exigências, ajustes e interações com a SUSEP até a concessão da autorização.

CASOS DE SUCESSO E CENÁRIOS TÍPICOS

Entre os perfis mais comuns de empresas que contratam consultoria especializada para abrir seguradoras, destacam-se:

• Grupos empresariais com alto consumo interno de seguros e interesse em verticalizar a operação;

• Investidores que identificaram nichos com oportunidades específicas (como riscos de engenharia, rural, transporte ou D&O);

• Instituições que atuam em segmentos regulados (como saúde, fintechs, construtoras) e querem proteger seus ativos com mais autonomia.

Em todos esses casos, a MC Seguros tem contribuído com resultados concretos: aprovação regulatória dentro dos prazos estimados, estruturação técnica sólida e início de operação com segurança jurídica e regulatória.

CONCLUSÃO

A abertura de uma seguradora não deve ser encarada como uma tarefa burocrática, mas como um projeto estratégico de alto impacto. Com a assessoria adequada, esse processo se torna viável, seguro e alinhado às exigências regulatórias.

A MC Seguros é referência nacional em consultoria para abertura de seguradoras, com ampla experiência em diversos segmentos e profundo conhecimento regulatório. Fale com nossos especialistas e transforme sua visão em uma seguradora de verdade.